2013年3月15日 星期五

設定美國券商的電子轉帳 (ACH)
TD Ameritrade, Firstrade, Charles Schwab, E*TRADE, Just2Trade間的資金調度

使用超過一家美國券商時,ACH是很重要的資金調度工具。在券商之間設定好ACH功能之後,資金就可以在各券商的本人帳戶或包含本人的聯名帳戶之間轉出轉入,而且不需任何手續費。通常在交易時間前下的指令,第二天就可以入帳並用來購買一般證券,但如果想要提領現金 (包括開立支票、刷卡消費、或是再轉到另一家券商等)可能要等更多天。各家券商對ACH的金額限制、何時可以使用該筆資金的規定不一,請自行參考各家券商說明或洽詢客服。另外,要自己注意轉出戶頭的餘額,如果因為餘額不足而失敗,就相當於支票被退一樣,是要被收取費用的,如TD Ameritrade就明列Return check/electronic funding fee $25。
大部分券商的提領現金的限制是3個工作天,TD Ameritrade對於新開戶的ACH注資則需要60天才能提領,Firstrade則明文規定一定要等60天才能提領按美國消費者保護的相關規定 (Regulation E),付款人可以在60天內主張該筆ACH交易無效而取回資金,所以最嚴格的規定確實是該筆轉入資金要保留60天才能提領。可能因為一般券商的ACH都限制為與本人帳戶或包含本人的聯名帳戶之間的轉帳交易,狀況很單純,所以通融客戶在3個工作天就能提領,只是提醒該筆轉帳在60天內可能會被複查。而Firstrade規定雖硬,但其實我在察覺Firstrade的規定前早就提領過而沒有問題。發現此規定後詢問客服,回答卻十分強硬。如果是ACH的發動者,不能提領頂多就是該筆交易無法進行,但因為Firstrade不接受國際投資人申請ACH服務,只能透過支票戶頭被動接受其他券商的ACH提領,如果真的因資金被鎖住而退件是要付手續費的,所以後來我還是不敢亂試而乖乖等了60天。當然,透過電匯轉入的資金是不受這個限制的
以下是整理幾個券商的ACH服務狀況:
Firstrade (第一理財)
請注意!Firstrade自2014年開始停止國際客戶的支票和Debit Card服務,所以Firstrade的相關內容已經純屬留作紀念了。Firstrade以後就只能透過資產轉移(Account transfer)和電匯的方式與其他券商做資金調度。不急的話有些券商也可以接受第三方支票( third party check)背書後存入,這樣就可以利用券商支票提款轉存,熱心的cyuwang大發表的如何在退稅支票上背書並存入 TD Ameritrade 帳戶有詳細步驟分享。不過有些券商完全不接受第三方支票,需要的話還請務必詢問客服確認。不過,我曾在2014/04向Firstrade申請平信支票提款,但Firstrade答覆因為一旦寄丟,止付再用快遞補寄的費用比電匯更貴,所以不建議國際客戶使用平信郵寄支票提領。當時我是放棄了,但後來counteryou兄有分享他繼續爭取而順利用支票提領的經驗可供參考,也歡迎有相關經驗的朋友繼續交流分享)。 (2014/9/11更新)
Firstrade不接受國際投資人申請ACH服務,但申請Smart資產管理帳戶取得支票後,可以接受別人的ACH指令轉入或轉出。Smart資產管理帳戶入門的Classic等級每月總資產平均要有5W,否則一年要年費45。(2013年中即停止新申請,2014年開始國際客戶相關服務全部停止)
請注意,如果有使用匯款補貼優惠該筆匯款至少需在Firstrade戶頭裡保留一年 (保留補貼門檻金額即可),時間未到就轉出可能被追回補貼。不過此規定採取先入先出原則,所以累積一年之後,每次匯入的現金都可以立刻轉出一年前匯入的金額,所以實質影響並不大。
TD  Ameritrade
國際投資人不能申請支票(2012年中停止新申請,2013年6月終止全部服務),但可以設定ACH連結其他券商的支票戶頭。設定時直接在網頁線上設定即可,含認證程序通常2天就可以成功啟用。
設定時需要有對方支票戶頭的帳號、routing number (ABA)和銀行所在城市等資訊,這個網站教您如何由支票上找到帳號和routing number,並可查詢銀行地址,也有些支票上就有寫銀行地址。若需詳細步驟說明,請見S.J 大大在PTT的分享cyuwang大的詳細圖解 (2013/4/29更新)。需聯絡客服人員的話,可用Skype打中英文免付費專線
請注意,如果有接受開戶獎金和免交易費的優惠,該筆資金必須留在TD Ameritrade至少12個月,提前轉出的話可能被追回獎金。其計算方式是以「淨存款」為準,也就是「開戶後60天內注資金額」扣除各種「提款和轉出」需維持或超過優惠門檻,至於期間因為各種交易、融資和資產價值變化等產生的總資產變化並不會影響優惠資格。這些優惠方式的規定隨時可能變動,開戶時請注意首頁、優惠說明和其他某些網頁下方的小字說明,或直接詢問客服。 (2014/9/11更新)
另外TD的總資產如果達到100,000USD,則電匯到其他金融機構可免除手續費 ,但國際匯款中間行仍會收費。
Charles Schwab (嘉信)
國際投資人必須書面申請ACH和支票帳戶,且只能郵寄或傳真,不接受Email,所以開戶時隨開戶文件一起寄出比較方便。J大2014年1月24日留言指出,嘉信的moneylink已經可以線上申請ACH了,但有沒有其他限制並無明文說明,想開戶的朋友可以直接和客服再確認。即使開戶時無法申請ACH,仍建議先申請Charles Schwab的支票帳戶,以後需要時可以直接由其他券商設定ACH連結到Charles Schwab的支票戶頭,不必再郵寄Charles Schwab這邊的ACH申請表。
Charles Schwab的ACH服務稱為MoneyLink,申請時有對方支票戶頭的帳號和routing number (ABA)即可。詳細設定步驟請見cyuwang大的詳細圖解 (2013/4/29更新)
Charles Schwab對於ACH入帳後的提款限制較為寬鬆,一般限制也是轉入後三個工作天,但如果戶頭裡有足夠的證券資產,存入當天即可做現金提領,十分方便 (2013/12/17更新)
E*TRADE (億創理財)
可線上申請ACH (E*TRADE稱之為Quick Transfer) 和支票帳戶,十分方便。
設定ACH時有對方支票戶頭的帳號和routing number (ABA)即可。設定方式與TD Ameritrade類似,但首次申請要等申請後14天方可啟用,且首次轉出尚須另外經過Email密碼信確認。我原來用國內ISP信箱收不到密碼信,找客服協助奮戰了快一個小時都沒成功,最後改用Gmail信箱立刻就收到。如果設定時也有問題的話,可用Skype打ACH設定網頁提示的免付費專線找客服人員協助。無法直接用英語對話的朋友請說Chinese, Please或Mandarin, Please就會有中文客服為您服務。
Just2Trade
需書面申請 (ACH Activation Form) ,但Email申請表即可 (這家甚麼文件都只需Email,完全免郵寄)。比較麻煩的是只能設定一家轉帳機構,不過日後更改轉帳機構只要再填申請表並在頂端註明 "Replace"送出即可。
申請時有對方支票戶頭帳號和routing number (ABA)即可。申請表說可能要10個工作天才能啟用,但我改過3次設定,都是第二天就收到Email回覆預定啟用日期,5個工作天就完成啟用程序,還不算太拖,也不會多囉嗦。

126 則留言 :

  1. Rib 兄您好

    我是一個頻繁交易的美股投資者
    之前在綠角的部落格中
    曾受益於您之諸篇文章

    有一問題
    想在此向您請教

    我目前是使用 Scottrade
    我常買賣 BAC 這種成交量巨大的快速股票
    我的交易量 BAC 約 一次 買2萬股
    都以市價買進

    Scottrade 給我的成交價
    幾乎都在 全部買在外盤價
    (即使 這一秒 有 開出內盤價)
    也就是說 Scottrade 給我的成交價
    我自己覺得 並不理想

    但是因為 我只有一家美國券商
    所以無從比較起

    在此
    想冒昧請教 Rib 兄
    您的經驗 如何呢 ?

    您有開 J2T

    不知您對 J2T 之 成交速度 與 成交價
    評價 高不高呢 ?

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    1. 我們的交易狀況差太多,恐怕也是無從比較起。我一季以上才交易那麼幾次,開戶快兩年交易次數恐怕沒您一個月多。而且我都是下限價單為主,又是小額投入,更不容易看出交易效率的影響。

      我只能說J2T並沒有明顯的慢,買單按Ask出價都是立刻成交。雖然感覺規模大的TD回應似乎更快一些。

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  2. 謝謝 Rib 兄 的回覆 !

    今天發現您的留言功能 , 終於又好了 , 真好 !

    我已經訂閱您的 "文章"
    請問 : 可以訂閱 "留言" 的回應嗎 ?

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    1. 本來是沒打算這麼快,不過既然您說了,那我弄好再發個通告吧。

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  3. 這篇文章中提到的「PTT的分享」,就是我寫的。
    沒想到會出現在這邊 呵呵~
    不過裡面的valet account首頁變成Web Server's Default Page
    http://www.valetaccount.com/
    不知道是怎麼回事,不過目前對valet account的運作應該沒有影響。

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    1. 原來S.J是本尊啊。那篇應該造福很多人喔。我第一個ACH設定就是按照您的講解一步步完成的,詳細到我完全不想重寫。cyuwang大在綠角的留言也是就直接請大家搜尋您的大作說。

      走上美國券商這條路除了改善自己的投資以外,一路上受到很多前輩無私直的直接或接間協助,也讓我覺得被灌注了到很多正面的力量。

      上個月還上過那個網站去確認說,前幾天查資料時也發現網頁不見了。不過我前幾天還用刷卡買Android App了,一切正常。

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  4. 請問Rib兄:

    Just2Trade 有一項 收費 :

    Trading & Regulatory Fees*
    Electronic Communication Network (ECN) & NASDAQ-SOLV Fees / Extended Hours Trading
    A commission surcharge of $0.003 per share is applied to orders executed on the ECN (i.e. ARCA and NSDQ) and a commission surcharge of $.0027 per share is applied to orders executed on SOLV. You may route orders to these destinations during market hours and extended hours trading sessions.

    請問Rib兄:
    您有被收過此費嗎?
    謝謝 !

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    1. 沒有。這是指定特別route下單才會收費的吧。我都用default,就沒被收過。

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  5. Rib兄 :

    我剛向 J2T 申辦開戶 ,

    J2T 要求 :

    Employment Verification (e.g. copy of paystub, employee identification card). If you are currently not employed, please submit a copy of your bank statement.

    但是 我沒有此項英文資料 ,

    依稀的印象中 , 您很像有提過使用 扣繳憑單 代替它

    不知我是否記錯了呢 ?

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    1. 對啊,領薪水的人一定都會有的扣繳憑單。那種單子的表格的標題不知為何都是中英對照的,所以就直接用那個了。

      您可以用其他券商的帳單吧?

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  6. Rib兄 真聰明 !

    真妙 !

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  7. cyuwang 提到 :


    Firstrade 和 Charles Schwab是目前"唯二"可以讓國際投資人申請Visa debit card的美國券商。

    其他美國券商 目前都不行嗎 ?

    Fidelity 可以嗎 ?

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    1. https://www.fidelity.com/cash-management/faqs-payment-services
      裡頭這麼寫著:
      Corporate accounts and accounts with foreign or military addresses are not eligible.
      這也是很多美國銀行開戶的要求:美國地址,以及SSN或TIN。

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    2. 這個部分很可能是之後政策上的改變,因為我在2012年時有申請成功Fidelity,SSN欄位用ITIN(9碼)取代,地址也是台灣,只可惜其他包括online billpay, check, debit card都無法申請成功

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    3. 這個問題問的正是debit card啊,Fidelity開戶應該還是沒問題的

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    4. 剛剛匆忙忘了請教,Fidelity這家券商在台灣用的人應該少一點,Henry兄用了2年不知能不能分享一下自己的使用經驗?

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  8. 請問各位前輩:ACH轉帳可以是兩人之間轉帳嗎?例如我在TD Ameritrade轉給我太太或我媽在Charles Schwab的帳戶?謝謝!

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    1. 必需同名才行。您可以考慮利用聯名賬戶。或是為家人在TD開戶,先利用TD的Internal transfer轉到家人戶,再ACH轉到家人在Schwab的戶頭。

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  9. 所以TD可以用internal transfer 在家人TD帳戶間轉帳?感激感激!

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    1. 是的,不過要注意贈與稅的問題。

      我在以家人名義在TD Ameritrade開戶有詳細的步驟和初步的稅務討論。

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  10. 你好,
    我之前己在FIRSTRADE和TD 都有開戶, 也在FIRSTRADE 申請了支票本和DEBIT CARD, 但今天要申請TD的ACH時, 該填的資料也都在網路上填好了, 等到送出資料後, TD給我的回應是" !We're sorry, but our system that provides information about your external account is not available. Please try again later. " 不知道為什麼會這樣呢?
    感謝你的協助, 阿豪

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    1. 沒遇過...

      您就照指示的try again later吧,至少看其來不是被拒絕。

      如果再次設定仍然遇到同樣情形,就撥客服專線或寫信去問吧。他們客服給我的印象還不錯,不論是哪個管道。

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    2. 再請問一下, 在ACH轉帳前, 會有一個Verify的動作, 他會要求你入二筆的小額轉帳金額, 請問這二筆的金額是我自己隨便填嗎? 因為我沒有看到有錢從td 轉到firstrade, 也沒有看到任何的錢從firstrade 轉到td , 所以我要怎麼才能知道二筆的金額呢? 謝謝~

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    3. 那兩筆是設定後會自動產生的轉帳,要去firstrade看,他就是利用這一點確認firstrade帳號確實屬於你本人所有。亂填就完蛋了喔。所以如果沒有看到,那就表示ACH那個環節有問題,需要排除後才有辦法使用。

      雖然美國的上班時間申請的話,一般是下一個上班日就會看到,但有時會晚個1-2天才出現,請再確認看看吧。

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  11. 請問如果沒有申請支票帳戶 也可以用ACH轉帳嗎??

    ps: 我是optionsxpress客戶, 申請ACH表格時, 可填選check account or saving account

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    1. 如果有支票帳戶就一定沒問題。其他狀況要看轉帳對象是否提供這樣的服務,您需要自己問清楚。如果是本文討論的這幾家,都必須有支票帳戶才行。

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  12. Rib大,請教您所謂"另外TD的總資產如果達到100,000USD,則電匯免手續費 (國際匯款中間行仍要收費),也可以利用。"

    這是跟FT一樣有匯費補貼的意思嗎? 但中間行要收費? 這意思我就不太了解了?

    另我有寫信問過TD的客服關於匯費補貼的問題,回答是沒有補貼。所以請教Rib您所指的部分可否多加說明一下? thx a lot

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    1. "外TD的總資產如果達到100,000USD,則電匯免手續費" 這個指的是由TD Ameritrade電匯到其他金融機構。不是匯款補貼。我曾經利用這個功能由TD Ameritrade電匯到其他券商,確實完全免費。在不能使用ACH或是只是要單次轉帳的狀況下,這個優惠還蠻不錯,畢竟一般要25~30 USD的手續費。

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  13. 請問何處可以得知...
    TD Ameritrade所使用的routine number (ABA)和銀行所在城市等資訊?!

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    1. 如果您有支票帳戶,支票上就有支票帳戶的ABA。如果不是問支票的ABA,請直接問客服。例如以前我有支票的時候,支票戶頭的ABA和電匯的ABA就是不同的,所以還是要問清楚。

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    2. Jwhei
      還是有一點不懂,到底可否由嘉信轉帳回 TD,td 不是已經沒支票帳戶帳戶了,所以直覺上不行,還請給我答案,目前我只開戶firstrade,正考慮開其它家。

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    3. 嘉信可以申請支票帳戶,再由TD設定對嘉信支票帳戶的ACH,TD這邊不需要支票帳戶,但無論轉入或轉出,均需由TD發動ACH transfer。

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    4. Jwhei
      所以在TD所發動的 ACH transfer,可以將嘉信的資金轉回TD,對嗎?

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  14. 今天收到Firstrade的通知:

    非常感謝您選擇使用第一理財的借記卡(Debit Card)及支票(Check Writing)服務。在此,我們非常抱歉的通知您,由于提供服務的銀行變更了政策,第一理財自2014年1月1日起將無法繼續為國際客戶(非美國居民)提供借記卡及支票服務。
    您現有的借記卡和支票簿將于2014年1月1日失效。如果您有使用賬單自動支付功能,請注意自2014年1月1日起,自動支付功能也將失效。
    您在第一理財的證券帳戶不會受到任何影響,您仍然可以通過第一理財的帳戶進行美股投資。
    為您帶來的不便,第一理財深感抱歉。


    不知道已經設定好的 ACH功能會不會也跟著失效....

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    1. 鐵定失效的吧。
      從此Firstrade就是孤島,沒有辦法和其他券商ACH了。

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  15. 現在很多銀行對於自己的海外分行匯款不收手續費.
    不知道其中有沒有銀行是可以使用ACH的.

    如果可以從台灣開美國戶頭, 而且可以使用ACH的話.
    那麼資金就可以先免手續費到海外分行再經由ACH到海外券商.
    回台灣也可以走相同的途徑, 這麼一來資金的調度就方便多了.

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    1. 這部份我的了解很有限,過去也沒找到具體的公開資料(除了HSBC以外)。
      還盼有具體經驗的朋友能夠提供分享。

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    2. 目前嘉信理財收美元匯款的帳戶是花旗紐約銀行Citibank N.A., New York。
      我想應該可以使用花旗全球速匯的服務
      http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/index.htm
      這個服務到明年底都不用手續費。應該是全額到匯沒有中轉行的問題。
      就算要收費,也是收600台幣,比起現有的匯款管道(VIP帳戶的免手續費優惠除外),也算是便宜。
      值得參考。

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    3. 稍微看了一下,非VIP可用,24小時服務,目前免手續費,都是亮點。不過花旗貌似沒有換匯的優惠吧? 如果用匯率30概略估算,那和有0.03優惠的銀行比較,換匯成本會增加0.1%,以匯款10000USD來講是10USD/300TWD,評估時要記得考慮進去。所以若沒手續費優惠的話和國泰的網銀全額到相比就不一定划算。不過花旗這個應該比較不會有莫名被另外扣款的問題。

      另外,這個匯款也受單筆50W TWD限制,但若是從外幣帳戶扣款,則每日上限可為300W TWD,若無手續費,網銀手續又簡便,拆成幾筆倒也無妨。

      以上純粹只是看網站說明寫的,有興趣的朋友還是直接向銀行洽詢確認再做決定。

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  16. 花旗的全球速匯服務經我詢問美國方的花旗銀行(台灣花旗自己都搞不清楚....),目前只可用於個人帳戶間資金的轉移,公司帳戶並不適用,所以開辦台灣花旗免費匯至嘉信理財的希望是沒有了。
    另外rib大介紹的just2trade本來相當有興趣開戶,不過在搜尋券商評鑑時,卻無意間搜出該訊息,雖然不是掏空,不過我覺得應該要列入考量,CEO的誠信都出問題了,難保不會對客戶的資產亂搞。(另外查詢FINRA的官方網站,亦有揭露此訊息)
    http://www.brokerage-review.com/stock-broker-reviews/just2trade-review.aspx
    另外上面這網站其實相當不錯用,有很多常見券商的評鑑,有空可以翻翻,其實還長蠻多知識的,很喜歡這個分享的園地,感覺投資美股的路,因為大家樂於分享資訊,而使路越來越寬!!

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    1. 謝謝提供信息,看來J2T這問題真的要慎重考慮。

      這個網站確實不錯,相比其他評比網站,提供的信息更加簡潔扼要而且有操作介面截圖,的確很有參考價值。

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  17. 補充一下,現在嘉信的moneylink可以線上申請ACH了,作法類似TD,透過兩次小額匯款來驗證。但最後一步會要求致電給Schwab透過電話中來做最後身分確認,才能啟用ACH。我是寫e-mail給客服,請他們找個會講中文的人打給我,他們也這樣照做了。

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    1. 謝謝J大的分享,這真是方便多了。只可惜,現在TD、Firstrade都不再提供支票戶頭,我就沒機會試用這個服務。

      由最後的確認程序來看,嘉信和E*Trade都比TD要更加謹慎,或許這也是這兩家公司能夠繼續提供國際客戶支票帳戶而TD選擇終止的原因吧。

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    2. 其實我是幾年前去美國旅遊時順便在LA當地銀行(以下簡稱X銀行)開了戶,Firstrade讓我跟X銀行作ACH(由Firstrade發動),然後透過上述的方式,嘉信也可跟X銀行ACH(由嘉信發動)。這樣一來,才避免Firstrade變成孤島。

      我想我是比較幸運的,一般來說Firstrade是不接受我們這種NRA設定由Firstrade發動的ACH,我一開始也被拒絕,寫了幾封信去爭取,在補了一些佐證文件後,居然就ok了。(是說我不理解為何不讓NRA設定ACH)

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    3. 真是不容易。

      Firstrade好像對這方面超級敏感。2013年底我趁支票還沒取消前轉ACH,Firstrade的ACH相關部門打電話來確認之餘,居然勸我最好不要再用ACH轉帳了,可能會被認為是洗錢云云...

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  18. Rib您好,

    在此先感謝您的資訊分享,對我有十分大的幫助. 日前總算順利取得嘉信的支票. 但發現支票底的routing no. (03110157)按網路查的銀行名(BNY MELLON-BPS)和支票上印的銀行名(The Bank of New York Mellon)與地址不同,不知您取得的嘉信支票是否也有此情況?

    這樣在設定ACH時,仍按支票底的routing no.查出來的bank info.來於TD設定ACH嗎?

    還請您能撥冗幫忙解惑,謝謝呢~~

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    1. 是031100157吧? 一樣的Routing no. 地址我都是填支票上的,目前沒遇過問題。

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  19. 各位大大好: 想請問一下, 你們在TD設定ACH時, TD會轉兩筆小額款到嘉信, 這兩筆帳款會從你們在TD的帳戶內扣款嗎? 因為我想開TD帳戶, 首次入金想用ACH把錢從嘉信轉到TD(省一次匯費^^), 但因為這兩筆小額的步驟讓我擔心TD帳戶餘額為 0 是不是無法完成ACH設定, 懇請大大們提供一下意見給我, 謝謝!

    p.s. 我有寫mail去問TD, 不知是我英文不夠好還是怎樣, 客服只回答我"外國銀行帳號無法做ACH".......

    Jean

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    1. 1.我猜應該可以填寫書面ACH的書面申請表[https://www.tdameritrade.com/retail-en_us/resources/pdf/TDA3444.pdf]

      2.還是建議直接和客服溝通,畢竟熟悉這個管道也很重要,看起來mail的解讀確實有誤,不過TD有中文客服,可以用Skype撥美國的免付費電話
      [http://ribtw.blogspot.tw/2013/03/skype-tda877-888-1238skype-france-33.html]

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    2. 我有試過,是可以的

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    3. 感謝提供寶貴的經驗

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    4. 轉兩筆小額金錢, 不會從TD扣款
      但是過幾天之後, 會從嘉信再把那兩筆金額扣回來
      也就是你的帳戶不會有任何變化
      by 自己的經驗

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    5. 確實,TD這邊的交易紀錄是完全沒有這兩筆金額的。

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  20. 樓上的匿名大,請問你指的是哪一個方法可以呢?
    Jean

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  21. Rib 兄,

    想請教您有沒有申請過ETRADE的支票
    綠角兄那寫的說明並沒有提到在申請時
    會有多出兩個選項可以勾選 (應該是一併申請的意思)
    Free Debit Card (另有申請頁面, 裡面有寫到條件是需要有美國住址等)
    Free unlimited checkwriting (想問的就是這個是什麼?)

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    1. 我沒有向ETRADE申請支票和Debit card,還請自行詢問吧。

      就算有辦法申請到Debit Card,據網路資料,ETRADE的換匯交易有1%的費用,條件比Schwab條件差。

      unlimited checkwriting 是不限制支票開立次數,有些銀行限制每月多少張以下免費,多少張以上要付費,不過我不知道ETRADE的詳細支票收費規定。

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  22. Rib 大,

    感謝您的回應。
    Debit Card,以他寫的基本條件,一般台灣人應該是無法申請。

    unlimited checkwriting後來我是沒有勾選,等收到支票想與TD做連結(應該是沒問題,但網路上沒有找到中文的實例),待成功後再回報給往後有需要的人參考。
    (我個人是因為公司已經在那開戶了,想把資產轉往TD)

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    1. 期待您的經驗分享。

      我是看過有人分享請在美親友協助代收,從而申請到信用卡的做法,不過我覺得那個麻煩更大,弄不好還會惹上IRS。

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  23. 我上個月向Firstrade申請平信支票,被拒絕後寫E-mail去跟他說"比起手續費,我寧可承擔寄丟的風險",成功。
    過了約三週收到支票,禮拜六使用Schwab mobile deposit 照相存入,禮拜一上班日就入帳了。
    不過也可能是因為我Firstrade全帳戶不到200USD,一次領空...

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    1. 恭喜恭喜,感謝分享寶貴經驗。

      確實,如果只有200USD,那手續費真是不成比例。

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  24. 不好意思Rib大我又來打擾你了@@,關於
    "請注意,如果有接受開戶獎金,該筆資金必須留在TD Ameritrade至少9個月,提前轉出的話可能被追回獎金 (保留獎勵門檻金額即可)。"
    有可靠的資料出處嗎?我看TD官網好像沒有提到這個部分,謝謝你的回應。

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    1. 在首頁、優惠說明和其他某些網頁下方的小字有這說明:

      ...Account value of the qualifying account must remain equal to, or greater than, the value after the net deposit was made (minus any losses due to trading or market volatility or margin debit balances) for 12 months, or TD Ameritrade may charge the account for the cost of the offer at its sole discretion....

      現在淨存款變成要維持12個月了,而且免交易費次數降為500,期限倒是從60天延長為90天了。這些條款隨時都會變的,不過其實我不知道這樣小幅度變動到底有什麼意義。

      文中對淨存款的計算方式寫得有點複雜,但簡單的說就是「開戶後60天內注資金額」扣除各種「提款和轉出」需維持或超過優惠門檻,至於期間因為各種交易、融資和資產價值變化等產生的總資產變化並不會影響優惠資格。

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    2. 原來在不起眼的地方@@
      你解釋的真仔細,非常感激 Thanks

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    3. 陷阱嘛~~都是比較隱蔽一點

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  25. 請問在設定完 TD 到 Schwab 之 ACH 轉帳後的兩筆小匯款,Schwab 端多久後才看得到呢?

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    1. TD的確認信說是3個工作天內,不過按一般ACH速度,一般收到TD確認信隔天應該就入帳了吧。

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    2. 想請教!
      我剛開好戶,
      從Schwab設定到TD沒問題!
      但從TD設定到Schwab一直收不到trail deposit!
      不知是不是還沒注資所以無法設定?
      是否有前輩有經驗可提供參考?
      感謝!

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    3. 是說trial deposit嗎? 其實看不太懂你的問題。

      現在台灣人開戶的狀況,一般都是Schwab這邊可以開支票戶,TD不行,所以Schwab開支票戶後,從TD設定與該戶的ACH,TD會進行trial deposit,然後從Schwab的交易紀錄看到trial deposit的金額回報給TD,然後就可以從TD操作資金雙向的往來。

      Schwab沒有注資前能不能拿到支票戶? 我猜是不行,但還是請自行跟客服確認。TD那邊的ACH設定倒是應該沒有注資問題,但還是請自行跟客服確認。合理的順序是--開Schwab戶、注資、取得支票帳號,然後TD那邊設定好ACH,就可以從Schwab把資金轉入TD完成TD的注資。

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    4. 版大,謝謝您的回覆。
      我終於成功了,果然是不能用支票的那組帳號。
      而要用Direct Deposit那個帳戶(就是有包含自己戶號的那一個)
      在未注資前就可以設定成功了!
      提供作參考!

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    5. 用Direct Deposit帳號...這第一次看到這樣做ACH的耶
      不知是否能雙向,一般好像是只能存入
      另外好奇問---您Schwab還沒注資前就知道支票帳戶號碼嗎?

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    6. 是只有單向存入功能!
      支票帳戶號碼是透過理財顧問那邊問到的!

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    7. 謝謝分享,真是獨特的經驗,不過多了一個注資的方式

      一般由TD向Schwab注資的話可以用Partial Transfer,股票現金可以一起轉,也是免費

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    8. 我用嘉信支票戶申請ACH,結果被拒絕,回了我一封信,有看沒有懂,他說的third-party bank是甚麼意思?能否請版大指點迷津,感謝!

      We have received your recent electronic funding (ACH) bank instructions
      for your account. Unfortunately, we are unable to allow these
      instructions, since TD Ameritrade does not support electronic funding
      (ACH) transfers involving third-party bank accounts (as referenced in the
      Automated Clearing House [ACH] Agreement).

      What you need to know:

      - Funds may not be withdrawn from or deposited into the third-party
      banking account of anyone who is not the TD Ameritrade account
      owner.

      - Funds may not be withdrawn from or deposited into third-party
      business accounts, even if the TD Ameritrade account owner's name
      appears on the business account.

      As a result, we have deleted this electronic funding request from your
      account.

      If you have any questions, please call a Client Services representative
      at 800-669-3900. We're available 24 hours a day, seven days a week.

      Thank you for choosing TD Ameritrade as your brokerage firm.

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    9. 支票戶持有人的名字和TD帳戶名字不同會出現這個問題。聯名戶的話,有一個人同名的話就行。

      交易雙方以外的第三方叫做Third party,例如之前熱炒的第三方支付就叫做Third-Party Payment。

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    10. 那可能之前我的名字打錯了!
      再試一次看看!
      謝謝您的說明!

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    11. Rib你好,我要在TD個人帳戶要設定ACH轉帳到嘉信聯名帳戶,請問在的欄位"Name on account"是需要填寫嘉信聯名帳戶兩個人的名字嗎?還是只填寫我的就可? 謝謝。

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    12. 我是寫兩個
      理論上一個應該也行吧,畢竟支票只要一個人簽就行,不過我也沒確認過

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  26. 謝謝這篇...雖然將來才會回來看 但仍表達感謝!

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  27. 您好 Rib

    請問美股投資國際投資人有限制僅能開設一個帳戶嗎?? 最近打算新開IB, 但想試用後再決定是否關閉first trade.

    謝謝你~
    祝投資順利!

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    1. 當然沒限制啦,愛開幾個開幾個,不然為什麼會有這篇文章討論資金調度管道呢?

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  28. 本人Schwab開戶經驗:2015年2月完成開戶(尚未注資),立刻線上設定MoneyLink(ACH)轉帳完全沒有問題。另外如果要從Firstrade轉移股票來注資要注意,如果是從Schwab發起要求,走的是ACAT帳戶轉移系統,扣的費用是USD25元(一支股票),可能要從Firstrade發起,才會走DTC轉賬(每支股票收取費用USD10元)

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    1. 感謝分享。

      不久前J大的狀況也是這樣,但我2013年這樣轉都是收$10的DTC費用而已,現在變這樣比較麻煩。不過DTC要如何申請就要問Firstrade客服了,不知道有沒有人實際走過這個路徑。而且問客服時可能要問清楚,因為一般問資產轉移的回覆都是「請由轉入券商提出申請」,但如果真的這做結果就還是走partial ACAT的$25。

      順便提一句,如果是TD Ameritrade的話就沒這個問題,TD Ameritrade的部分轉出完全免費。

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  29. 請問可以由TD Ameritrade發動ACH把Etrade資金轉移到TD嗎?

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    1. 您要有E*TRADE的支票帳戶才行。

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  30. 關於SJ大提到:利用花旗全球速匯把資金「免費」匯入嘉信在花旗紐約的收款行,有人試過確定是行不通,他試的是IB,要將台灣花旗的全速匯連結到公司戶基本上不可以
    https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1391676726.A.3AE.html
    https://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/att.htm

    有人提出兩個可行辦法:

    1、在花旗香港開戶,先用花旗台灣的「全速匯」匯到花旗香港,然後用花旗香港的「全球轉賬」將資金送到嘉信的花旗紐約收款行
    2、在花旗某美國分行開戶,先用花旗台灣的「全速匯」匯到花旗美國,然後發動ACH把資金注入嘉信或TD(我想這方法一定會成功,但要特地跑到美國開戶不容易,還要有美國地址,到香港就容易多了,且開戶門檻只要1萬港幣)

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    1. 其實累積多一點資金再匯出,匯費的影響相當有限。原po這招也許可行,但感覺好累...

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    2. 其實還有個方法,TD Ameritrade可以內部資產轉移,嘉信理財可以收第三方匯款,匯款到這兩家券商都可以請別人幫忙匯。例如有國泰VIP帳戶,匯款就免費。不過前提是要有人願意幫忙。或者幾個朋友集資一起匯過去,都能省匯費。

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    3. 不知道前面匿名兄所提有無實際經驗。我並不知道花旗香港的任何事,不過花旗台灣說的是「美國尚不接受公司帳戶設定為預設受款帳戶」,看起來是美國花旗的規定,所以我很懷疑從哪裡匯款真的會有差別嗎?而且所謂全速匯和全球轉帳,實在很像是同一個服務的不同名稱而已。所以,真的想搞的人一定要先問清楚才行。

      S.J大的點子倒是很有啟發性,不過難就是難找人啦。國泰VIP客戶貌似就不好找了,而國泰VIP帳戶的優惠次數每個月還有限制,300W等級的一個月只有3次免手續費,1次雙電匯會用掉2次優惠,而且還一定要臨櫃辦理,只為了省800塊,大概要關係真的很好的親友才好開口。

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    4. 匿名兄的方法二是可行的,而且其實不需要有美國地址
      我(NRA, no SSN)先前去美國旅遊順便開戶,開戶專員說如果不需debbit卡的話地址可以寫台灣的。不過美國花旗最近一直在砍分行,所以要先確認你去的地方到底有沒有就是了。

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    5. 所以美國還是有比較寬鬆的銀行啊。感謝提供經驗分享。

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    6. 真的很想開個美國的銀行帳戶,似乎也不用出國,參見這篇 http://usainvestment.buy-sellreviews.com/?p=9

      裡面提到的國泰銀行 (不是我們常見的國泰世華銀行,但大概經營者有血緣關係),算是LA當地華人很常使用的銀行,在nasdaq有上市,我在LA的親友大概都有這個銀行的帳戶。(早知道當初去LA玩就開這家)

      我自己沒試過,也不知道能不能在台北用美金現金入金,也很難判斷這樣到底有沒有比較省。

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    7. 老實說看起來像廣告文。

      如果只是開美國的銀行戶頭並不會有超過Schwab的方便性。他提的功能沒有一樣Schwab做不到。

      至於花旗、HSBC是因為他們可以在同體系內全球免費匯款。他們會特別強調這樣的服務,當然也是因為一般沒有這種好康。

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    8. 如果可以在台北用美金現金入金,然後ACH到券商戶頭,也許加減可以省一點匯費。

      連結中看起來可以(在台北辦事處)存入美金支票,拿來處理退稅支票應該也ok. (是說schwab可以用app處理支票了,對沒有shwab帳號的朋友也許用的上...)

      but 我自己是都沒試過啦。

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    9. 如果像花旗、HSBC有台灣分行還有可能,但他顯然在台灣沒有分行,不可能在台收存款啦。至於收支票是另外一回事,他收的可是來自美國的支票。

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    10. 根據嘉信的電匯說明。
      https://client.schwab.com/secure/file/P-2774555/MKT24112CHI__Wire_Transf_Instructions_Chi.pdf
      是可以接受不同幣別的匯款。
      所以如果能再香港開一個花旗帳戶,從台灣就能用"全球速匯"匯款到香港帳戶,然後轉成港幣匯到香港花旗的嘉信帳戶。這個方式應該免費。不過會有三次換匯的成本(台幣->美元->港幣->美元)

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    11. 更正上面的留言。
      https://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/att.htm
      您可匯出的匯款幣別為台幣及本行網銀有提供幣別轉換服務之外幣帳戶幣別。
      表示可以用全球速匯,直接匯港幣到嘉信在香港花旗的帳戶。
      這樣換匯只剩下三次(台幣->港幣->美元),而且不用去香港開戶。
      因為嘉信可以接收主要貨幣的匯款,而且大多都是用花旗銀行。
      所以也不限用港幣,找匯差最小的幣別就可以了。

      刪除
    12. 不知道花旗網路銀行換匯是否有匯率優惠。
      根據花旗的牌告匯率
      https://www.citibank.com.tw/TWGCB/apba/fxrts/InitializeSubApp.do?TTC=29&selectedBCC=TWD
      匯差最小的是美元,再來就是瑞郎,再來是歐元

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    13. 媽呀,不算不知道,港幣買賣價差要1.5%!!

      Schwab針對各貨幣有不同指定戶頭,美元的指定戶頭就在美國,所以美元不行。而就算是瑞郎或歐元,也高達0.9%,把匯差考慮進去不見得划算吧。

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    14. 花旗的牌告匯率,交易時間與非交易時間價差不同。
      交易時間瑞郎的匯差約0.6%。跟美元比當然多出不少,的確不見得划算。

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    15. 多謝提醒,果然差了大約0.2%,瑞郎0.69%,歐元0.73%,港幣1.35%

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  31. 請問嘉信的第三方匯款接受郵寄香港的支票嗎?或是郵寄台灣的匯票?

    這年頭接受第三方匯款的卷商值得珍惜,很懷念以前那個匯款不會被懷疑是恐怖份子或是洗錢的年代,回不來的自由

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    1. 我不認為美國券商會接受非美國當地銀行的支票或是匯票,券商和銀行還是很不同的。電匯應該是跨國注資唯一的選擇。

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  32. 請問Rib大,Etrade的支票賬戶申請方法是否如綠大2013的舊文所說?申請完就可以ACH了
    http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2013/05/etradehow-to-order-checkbooks-from.html?m=1

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    1. 支票到手就可以由TD Ameritrade設定ACH這個鐵定沒問題,但申請方法是否相同,請直接向券商確認。如果您已經開戶,直接試看看就知道了;如果您還沒開戶,ETRADE在台灣也有講中文的國際免付費電話,不會有溝通障礙才對。

      其實這類問題主要是[申請資格]是否設限,至於步驟本身問題不大,真的哪邊搞不定再問大家吧。

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  33. 感謝Rib大以及S.J大!

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  34. Rib大請教 我原本設定的td到嘉信之間的ach本來可以由td轉到嘉信 後來我想由嘉信轉到td td的戶頭是顯示有錢匯入 我就把它拿去買etf了 後來td通知

    RE: Your account ending in 8247

    We were unable to verify your bank information with JPMORGAN CHASE BANK, NA (JPMorgan Chase/Account of Charles Schwab.)

    because the deposit information you entered as part of the verification
    process does not match our records.

    For security purposes, this bank information has been flagged as invalid.

    For more information, or if you have any questions, please reply to this
    message to write us. Or call Client Services at 800-669-3900. We're
    available 24 hours a day, seven days a week.

    TDA 3900 E-M 07/13

    而且我的Avail. funds for trading金額變成是負的 請問這樣的情形是不是違約交割?謝謝

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    1. 沒經驗耶,遇到這樣的事最好趕快打客服電話釐清問題,並確認後續處理方式
      希望您願意分享後續的經過

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  35. 請教Rib大
    可以使用TD or SC 中的wire transfer轉回臺灣的外幣帳戶?
    我曾經有使用過etrade中,Quick transfer去設定wire transfer,再然賣掉ESPP後,利用這個功能順利電匯回臺灣外幣帳戶中
    三天後,接到銀行通知ㄧ筆國外匯款進來了,覺得粉方便
    不知這兩個券商可以這樣設定?

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    1. 那確實蠻方便。我還沒實際操過過電匯回台,不過TD確定是只能書面申請國際電匯,Schwab (SC?)有看到線上申請的功能,不過沒有實際用過。

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  36. Rib大您好,

    請問我的TD Ameritrade,是否能與家人的Charles Schwab設定ACH呀(不同姓名的帳號)?

    謝謝。

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    1. 不同名不行。

      如果嘉信的戶頭是你和家人的聯名戶,而你TD Ameritrade帳戶的名字和你在Charles Schwab聯名戶一樣就可以。

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  37. Rib大您好,您曾經在2014/3/13在綠角大的blog提到,美國券商及美國花旗的支票戶頭應該可以用ACH電子轉賬。我想請教所謂「支票戶頭」就是一般開戶裡面有的那個checking account嗎?(用來刷debit card的那個) 我想從citibank USA直接轉到TD Ameritrade。謝謝

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    1. 請從TD Ameritrade設定,填妥routing number和Account number,按指示完成驗證程序即可,限本人帳戶。

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  38. Hi Rib大, 感謝你無私的分享, 我看了你所有的文章, 在開戶前, 我想確認一下, 開嘉信跟TD的聯名戶 再藉由ACH 與 VISA DEBIT CARD來達到資金調度、多兩個免稅額、還有遺產規劃, 想請教 如果我嘉信 開 母親、我、弟弟的名字. TD-1 開 我跟弟弟 . TD-2 開 弟弟跟媽媽. 這樣會有問題嗎??

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    1. 如果券商的聯名帳戶不能分開成幾張1042-S的話,要注意主帳戶的名字要分別用不同人才能有多個免稅額。另外,除了嘉信以外的券商,不知道會不會限制不同名帳戶的電匯(台灣應該沒有聯名帳戶吧),這要問清楚。

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  39. 了解. 我這才發現嘉信申請的帳號聯名 只有兩個人, 所以 假設我要開戶的話 應該是要開 嘉信: 主帳戶媽媽 跟 我, TD1: 媽媽個人. TD2: 我個人. 這樣匯回台灣的時候 就不會有不同名帳戶的電匯不能匯的困擾了吧?? 不過可惜 這樣就少了一個免稅額了><~

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  40. 請問大大 我目前是開Firstrade的 看到您們都是TD轉到嘉信這樣運用
    我並沒有開TD 我想直接從Firstrade 把所有資產轉到嘉信 這樣有沒有甚麼缺點?
    TD有開的必要嗎? 直接就單獨嘉信有甚麼缺點嗎 謝謝您

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    1. 如果是一次性把全部資產轉到嘉信,並沒有甚麼特別障礙。

      開TD戶頭最主要還是因為它提供了完整而實用的免交易費ETF選擇。至於單開嘉信的缺點請見右上角推薦文章第一篇。

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  41. Rib大你好
    想請問我已經申請好ACH轉帳,也將錢轉到了TD,但Schwab一直沒有扣款,今天收到了下面的信件

    We were unable to verify your bank information with JP Morgan Chase (Schwab)
    because the deposit information you entered as part of the verification
    process does not match our records.

    For security purposes, this bank information has been flagged as invalid.

    之後TD的錢就被回收了。

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    1. 看起來字面的意思似乎是您帳戶認證過程有問題。請問您有完成認證程序嗎?

      http://cyutptw.blogspot.tw/2013/03/achtd-ameritrade-firstrade-charles.html

      如果有ACH帳戶認證確定有順利完成,實際轉帳還是出問題的話,那麼可能先問TD客服,釐清問題出在哪裡。必要時或許也需要SCHWAB的協助。

      前面也有朋友留言提到同樣的問題,遺憾的是並沒有進一部份想後續的處理經過,如果您有順利解決問題,還請不吝分享經驗
      https://ribtw.blogspot.com/2013/03/ach-td-firstrade-charles-schwab-justrade.html?showComment=1438179463291#c490249554784234763

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  42. Charles Schwab的deposit、withdraw是不同的routing number,在TDA的設定要設兩組不同的ACH,都要驗證過才行。但各別只能CS-->TDA跟TDA-->CS,不然就會轉帳失敗,要再verify一次。可以參考CS裡的accounts-->transfers&payments-->routing numbers裡的說明。

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    1. 謝謝您的提醒,不過這說法需要釐清一下。

      就我過去的經驗,如果是支票帳戶,也就是您講的那個提款用的routing number,其實是雙向存提款都可以的。雖然我好久沒有用ACH了,但其實想想TD Ameritrade的驗證程序就知道,他的做法是先存兩筆小錢到對方(SCHWAB)戶頭,驗證後再抽回,所以一定要可以存款才能驗證成功,應該不會有專門提款這回事。您願意的話可以再試試看。

      所謂存款專用,其實主要是用於Direct Deposit (如退稅)。這帳號不必申請支票就能用,但只能存不能提。如果之前留言說ACH失敗的人是因為用Direct Deposit的帳戶設定ACH,那提款失敗是當然的。但留言的人由於沒有進一步的釐清,我也不確定是否就是這個問題。就您篤定的語氣來看,您倒是真的這樣設定了吧? TD Ameritrade驗證ACH後的資金抽回可能不是真的提款,而是取消先前的轉帳,所以設定過程才能通過吧。

      其實一般Direct Deposit,只需填帳戶資料就行,並不需要特別驗證 (如退稅),因為弄錯了,損失的是沒辦法順利拿到錢的客戶自己而已。而提款不同,金融機構需要負擔保全客戶資產的責任,不可能未經驗證就允許提款。

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